شروط بنك التنمية الاجتماعية للمشاريع 1444

شروط بنك التنمية الاجتماعية للمشاريع 1444

جدول المحتويات

حددت شروط بنك التنمية الاجتماعية للمشاريع 1444 من قبل البنك السعودي المتخصص بالقروض التمويلية التي يقدمها لتمويل الأسر والمتقاعدين وللنساء وللكفلاء، وذلك وفق نقاط محددة وضعها البنك لتنظيم عملية التمويل حيث أتاح الموقع الرسمي للبنك إمكانية التعرف على شروط التمويل بكافة أنواعه، وسيقدم موقع مقالاتي شرحاً مفصلاً عن شروط بنك التنمية للمشاريع وشروط بنك التنمية للعمل الحر ونماذج القروض وطريقة التقديم على قروض بنك التنمية الاجتماعية.

بنك التنمية الاجتماعية

يعتبر بنك التنمية الاجتماعية من البنوك الرائدة في المملكة العربية السعودية منذ تأسيسه باسم البنك السعودي للتسليف والادخار عام 1972، حيث تم تعديل اسمه إلى بنك التنمية الاجتماعية عام 2016 بأمر ملكي بعد أن بلغ رأس ماله 46 مليار ريال سعودي، يقدم خدمات تمويلية لأصحاب المهن الذين لا يمتلكون مشاريع خاصة بهم، ولذوي الدخل المحدود أيضاً ولمجموعة كبيرة من الشرائح المجتمعية بما يتوافق مع أحكام وضوابط الشريعة الإسلامية، وتصل قيمة التمويل التي يقدمها إلى 60 ألف ريال سعودي.

شاهد أيضًا: الاستعلام عن إعفاء بنك التسليف بالسجل المدني

قروض تمويل المشاريع

يقدم بنك التنمية مجموعة من المنتجات التمويلية المتنوعة والتي تناسب مرحلة نمو أية منشأة بالتوافق مع حجم عملها وهذه القروض هي كالآتي:[1]

  • قروض المنشآت الصغيرة والمتوسطة.
  • قروض منشآت التميز.
  • قروض مشاريع برنامج الامتياز التجاري.
  • قروض مشاريع التقنيات الناشئة.
  • قروض تمويل منشآت رواد الأعمال.

شاهد أيضًا: إعفاء مستفيدي الضمان من بنك التسليف برقم الهوية

شروط بنك التنمية الاجتماعية للمشاريع 1444

يقدم بنك التنمية الاجتماعية القروض التمويلية للمشاريع وفقاً لشروط وضوابط حددها البنك للحصول على التمويل وهي كالآتي:

  • أن يكون العميل الذي يرغب بالحصول على قرض التمويل لمشروعه سعودي الجنسية.
  • ألا يزيد عمر المتقدم للحصول على التمويل عن 55 عاماً.
  • ألا يقل عم المتقدم للحصول على القرض عن 21 عاماً.
  • أن يكون السجل الائتماني للعميل المتقدم سليماً بحيث لا تتجاوز التعثرات مبلغ 15 ألف ريال كحد أقصى.
  • أن يتمتع العميل بالتفرغ التجاري الذي يسمح له بامتلاك شراكة في منشأة واحدة فقط خلاف المنشأة المطلوب تمويلها.
  • ألا يكون المتقدم مديوناً بأي قرض آخر لبنك التنمية ويقوم بتسديد أقساطه في فترة التقديم لقرض العمل الحر.
  • أن تكون المدة المحددة لتحصيل الذمة المالية في بنك التنمية سنة واحدة كحد أدنى.
  • ألا يزيد الدخل الشهري لطالب القرض عن 14 ألف ريال كحد أقصى.
  • أن يبرز المتقدم ضمانات مقابل التمويل المطلوب لا تقل عن نسبة 100% من مبلغ التمويل.
  • يشترط بالضامن أن يكون موظف حكومي أو شبه حكومي.
  • أن يجتاز طالب التمويل الفحص الائتماني بالمقابلة الشخصية بنجاح.
  • أن يكون الحد الأعلى لتسديد قيمة التمويل 40 شهراً.
  • أن يبرز المتقدم الذي يطلب القرض رخصة أو وثيقة توضح نوع العمل الذي سيحصل على التمويل بناءً عليه.
  • التفرغ الوظيفي لمقدم طلب التمويل.

وتم إضافة بعض الشروط الخاصة بحسب نوع المشروع الذي يطلب التمويل وهي كالآتي:

شروط بنك التنمية الاجتماعية للمنشآت الصغيرة والمتوسطة

تستهدف هذه القروض المنشآت الجديدة حيث يصل مبلغ التمويل إلى قيمة 300 ألف ريال سعودي، حيث حدد بنك التنمية الاجتماعية شروط الحصول على قرض تمويل المنشآت الناشئة بالشروط المذكورة أعلاه ولم يشترط التفرغ الوظيفي للعميل المتقدم للحصول على التمويل.

شروط بنك التنمية الاجتماعية لمنشآت التميز

تستهدف هذه القروض المنشآت الواعدة سواء كانت جديدة أم قيد العمل شريطة ألا يتجاوز عمرها ثلاث سنوات، ويصل مبلغ تمويل هذه القروض إلى 4 ملايين ريال سعودي، وتتمثل شروط الحصول عليها فيما يلي:

  • يشمل هذا النوع من المشاريع الاختراعات حيث يهدف إلى تحويل الاختراعات إلى أعمال تجارية ناجحة.
  • يشترط بالضمانات المقدمة للحصول على التمويل أن تكون كالآتي:
    • رهن عقار غير السكن الشخصي لمقدم الطلب.
    • رهن ممتلكات أخرى.
    • توفر كفيل غرم وأداء.
    • وجود ضمان مالي.
  • يمكن للعميل الحصول على التمويل دون أن يكون المتقدم متفرغاً وظيفياً شريطة أن يتوفر مدير سعودي الجنسية متفرغ وظيفياً لإدارة المنشأة وتتوفر لديه الخبرة اللازمة.

شاهد أيضًا: طريقة التقديم على قرض العمل الحر

شروط بنك التنمية الاجتماعية لمشاريع برنامج الامتياز التجاري

يستهدف هذه التمويل تطوير مشاريع الامتياز التجارية الناجحة بهدف تطوير امتيازاتها وعملها بناء على طلب صاحب المشروع بغية التوسع وزيادة الأنشطة، ويصل مبلغ التمويل إلى 4 ملايين ريال سعودي، وحدد البنك عدة شروط خاصة للحصول على القرض إلى جانب الشروط الأساسية وتتمثل في:

  • اشترط البنك موافقة العلامة التجارية لمنح الامتياز كشرط أساسي للحصول على التمويل المطلوب.
  • يشترط بالضمانات المقدمة للحصول على التمويل أن تكون كالآتي:
    • رهن عقار غير السكن الشخصي لمقدم الطلب.
    • رهن ممتلكات أخرى.
    • توفر كفيل غرم وأداء.
    • وجود ضمان مالي.
  • يمكن للعميل الحصول على التمويل دون أن يكون المتقدم متفرغاً وظيفياً شريطة أن يتوفر مدير سعودي الجنسية متفرغ وظيفياً لإدارة المنشأة وتتوفر لديه الخبرة اللازمة.

شروط بنك التنمية الاجتماعية لمنشآت رواد الأعمال

تستهدف هذه القروض الأصول والتكاليف التشغيلية للكيانات التجارية الناشئة والجديدة عند عدم كفاية رأس المال المرصود للمشروع، ويصل مبلغ التمويل إلى 500 ألف ريال سعودي، حيث حدد بنك التنمية الاجتماعية شروط الحصول على قرض منشآت رواد الأعمال بالإضافة إلى الشرطين الآتيين:

  • توفر المؤهل المطلوب بمجال الأنشطة المهنية.
  • الخبرة بمجال الأنشطة المهنية تعتبر شرطاً أساسياً للحصول على التمويل.
  • أن يكون المشروع جديداً غير متجدد ولم تتم المباشرة من قبل العميل بتشغيل المشروع عند تقديم طلب التمويل.
  • تشمل هذه المشاريع الخريجين الجامعيين.

شاهد أيضًا: إعفاء مستفيدي الضمان من بنك التسليف 1444 برقم الهوية

شروط بنك التنمية الاجتماعية لمشاريع التقنيات الناشئة

يستهدف هذا التمويل المنشآت البرمجية والكيانات الرقمية والمشاريع التقنية لتطويرها والاستفادة القصوى من برمجياتها، ويصل مبلغ التمويل إلى 4 ملايين ريال سعودي، وحدد بنك التنمية الاجتماعية شروط الحصول على قرض مشاريع التقنيات الناشئة كالذكاء الاصطناعي والتطبيقات الذكية بالشروط المذكورة أعلاه بالإضافة إلى الشروط الآتية:

  • يشترط بالضمانات المقدمة للحصول على التمويل أن تكون كالآتي:
    • رهن عقار غير السكن الشخصي لمقدم الطلب.
    • رهن ممتلكات أخرى.
    • توفر كفيل غرم وأداء.
    • وجود ضمان مالي.
  • يمكن للعميل الحصول على التمويل دون أن يكون المتقدم متفرغاً وظيفياً شريطة أن يتوفر مدير سعودي الجنسية متفرغ وظيفياً لإدارة المنشأة وتتوفر لديه الخبرة اللازمة.

مميزات تمويل بنك التنمية الاجتماعية للمشاريع 1444

لكل نوع من المشاريع التي يمولها بنك التنمية الاجتماعية بواسطة القروض التمويلية مجموعة من المميزات وهي كالآتي:

مميزات قروض المنشآت الصغيرة والمتوسطة

تتميز هذه القروض التمويلية بالمميزات الآتية:

  • الحد الأعلى للتمويل يبدأ من 50 ألفاً وحتى 300 ألف ريال سعودي.
  • الحد الأقصى لمدة التمويل يصل إلى 8 سنوات لإتمام استحقاق الدفوعات.
  • فترة السماح لا تتجاوز سنة ونصف كحد أعلى.
  • تسديد المستحقات يكون بشكل شهري.
  • الرسوم الإدارية المترتبة على التمويل هي 4% مع توفر إمكانية خصم الرسوم من أصل التمويل.

شاهد أيضًا: تمويل السيارات من بنك التنمية الاجتماعية وكيفية الحصول على التمويل

مميزات قروض منشآت التميز

تتميز هذه القروض التمويلية بالمميزات الآتية:

  • الحد الأعلى للتمويل يبدأ من 500 ألف وحتى 4 ملايين ريال سعودي.
  • الحد الأقصى لمدة التمويل يصل إلى 8 سنوات لإتمام استحقاق الدفوعات.
  • فترة السماح لا تتجاوز سنتين كحد أعلى.
  • تسديد المستحقات يكون بشكل شهري.
  • الرسوم الإدارية المترتبة على التمويل هي 4% مع توفر إمكانية خصم الرسوم من أصل التمويل.

مميزات قروض مشاريع برنامج الامتياز التجاري

تتميز هذه القروض التمويلية بالمميزات الآتية:

  • الحد الأعلى للتمويل يبدأ من 500 ألف وحتى 4 ملايين ريال سعودي.
  • الحد الأقصى لمدة التمويل يصل إلى 8 سنوات لإتمام استحقاق الدفوعات.
  • فترة السماح لا تتجاوز سنتين كحد أعلى.
  • تسديد المستحقات يكون بشكل شهري.
  • الرسوم الإدارية المترتبة على التمويل هي 4% مع توفر إمكانية خصم الرسوم من أصل التمويل.

شاهد أيضًا: الاستعلام عن إسقاط قروض بنك التسليف

مميزات قروض مشاريع التقنيات الناشئة

تتميز هذه القروض التمويلية بالمميزات الآتية:

  • الحد الأعلى للتمويل يبدأ من 50 ألفاً وحتى 4 ملايين ريال سعودي.
  • الحد الأقصى لمدة التمويل يصل إلى 8 سنوات لإتمام استحقاق الدفوعات.
  • فترة السماح لا تتجاوز سنتين كحد أعلى.
  • تسديد المستحقات يكون بشكل شهري.
  • الرسوم الإدارية المترتبة على التمويل هي 4% مع توفر إمكانية خصم الرسوم من أصل التمويل.

مميزات قروض تمويل منشآت رواد الأعمال

تتميز هذه القروض التمويلية بالمميزات الآتية:

  • الحد الأعلى للتمويل يبدأ من 50 ألفاً وحتى 500 ألف ريال سعودي.
  • الحد الأقصى لمدة التمويل يصل إلى 5 سنوات لإتمام استحقاق الدفوعات.
  • فترة السماح لا تتجاوز 12 شهراً كحد أعلى.
  • تسديد المستحقات يكون بشكل شهري.
  • الرسوم الإدارية المترتبة على التمويل هي 4% مع توفر إمكانية خصم الرسوم من أصل التمويل.

شاهد أيضًا: بنك التسليف الاستفسار عن باقي الأقساط

الأوراق والمستندات المطلوبة لتمويل المشاريع 1444

حدد بنك التنمية الاجتماعية مجموعة من الأوراق والمستندات المطلوبة لتقديم طلب تمويل المشاريع والتي يجب توفرها عند إتمام مراحل التقديم وهي لكل نوع من المشاريع كالآتي:

المستندات المطلوبة لتمويل المنشآت الصغيرة والمتوسطة

للحصول على تمويل المنشآت الصغيرة والمتوسطة يجب توفر المستندات الآتية:

  • صورة عن الهوية الوطنية للعميل مقدم الطلب.
  • صورة عن المؤهل العلمي للمتقدم.
  • صورة عن شهادات الخبرة التي يمتلكها صاحب المشروع في مجال الأنشطة المهنية.
  • التصاريح المطلوبة للمباشرة بالمشروع والتي تسمح بالبدء بعملية تشغيله.
  • خطة العمل للمشروع الذي يرغب العميل بتمويله عبر بنك التنمية الاجتماعية.

شاهد أيضًا: الاستعلام عن إسقاط قروض بنك التسليف

المستندات المطلوبة لتمويل منشآت التميز

للحصول على تمويل منشآت التميز يجب توفر المستندات الآتية:[2]

  • السجل التجاري الذي يمتلكه العميل مقدم طلب التمويل للمشروع.
  • عقد تأسيس للمشروع المطلوب تمويله في حال كان المشروع كيانه القانوني يمثل شركة.
  • تعبئة بيانات نموذج إقرار بالضمانات الذي يمكن تحميله بصيغة PDF “من هنا“.
  • صورة عن المؤهل العلمي لمقدم الطلب.
  • صورة عن السيرة الذاتية للعميل الذي يطلب التمويل.
  • إثبات الخبرة العملية بمجال المشروع الذي يطلب العميل تمويله من البنك.
  • دراسة متكاملة للجدوى الاقتصادية من المشروع.
  • خطة العمل الخاصة بالمشروع المراد تمويله متضمنة لعروض أسعار منتجات المشروع.

المستندات المطلوبة لتمويل مشاريع برنامج الامتياز التجاري

للحصول على تمويل مشاريع برنامج الامتياز التجاري يجب توفر المستندات الآتية:

  • السجل التجاري الذي يمتلكه العميل مقدم طلب التمويل للمشروع.
  • خطاب موافقة من قبل العلامة المانحة للامتياز التجاري للمشروع المراد تمويله.
  • صورة هوية المالك أو الشركاء بحال كان كيان المشروع المراد تمويله شركة.
  • ملء نموذج الإقرار بالضمانات للحصول على التمويل ويمكن تحميله بصيغة PDF “من هنا“.
  • صورة عن المؤهل العلمي لمقدم الطلب.
  • صورة عن السيرة الذاتية للعميل الذي يطلب التمويل.
  • دراسة متكاملة للجدوى الاقتصادية من المشروع.
  • خطة العمل الخاصة بالمشروع المراد تمويله متضمنة لعروض أسعار منتجات المشروع.

شاهد أيضًا: بنك التنمية الاجتماعية تسجيل دخول الافراد

المستندات المطلوبة لتمويل مشاريع التقنيات الناشئة

للحصول على تمويل مشاريع التقنيات الناشئة يجب توفر المستندات الآتية:

  • السجل التجاري الذي يمتلكه العميل مقدم طلب التمويل للمشروع.
  • صورة هوية المالك أو الشركاء بحال كان كيان المشروع المراد تمويله شركة.
  • ملء نموذج الإقرار بالضمانات للحصول على التمويل ويمكن تحميله بصيغة PDF “من هنا“.
  • صورة عن المؤهل العلمي لمقدم الطلب.
  • صورة عن السيرة الذاتية للعميل الذي يطلب التمويل.
  • دراسة متكاملة للجدوى الاقتصادية من المشروع.
  • خطة العمل الخاصة بالمشروع المراد تمويله متضمنة لعروض أسعار منتجات المشروع.

المستندات المطلوبة لتمويل منشآت رواد الأعمال

للحصول على تمويل منشآت رواد الأعمال يجب توفر المستندات الآتية:

  • صورة عن الهوية الوطنية للعميل مقدم الطلب.
  • صورة عن المؤهل العلمي لمقدم الطلب شريطة ألا يقل عن شهادة الثانوية العامة.
  • صورة عن السجل التجاري شريطة ألا يتجاوز عمر السجل ستة أشهر من تاريخ إصداره.
  • عقد التأسيس للمنشأة في حال كان الكيان القانوني شركة.
  • نموذج الكفالة للمسار الورقي فقط.
  • صورة عن الخبرة العملية للأنشطة المهنية بمجال المشروع الذي يطلب العميل تمويله من البنك.

شاهد أيضًا: شروط اخذ قرض ثاني من بنك التسليف

كيفية طلب تمويل مشاريع بنك التنمية الاجتماعية

أتاح بنك التنمية الاجتماعية للراغبين بالحصول على قرض العمل الحر التقديم عليه إلكترونيا من خلال النت باتباع الخطوات الآتية:[3]

  • الدخول إلى الموقع الإلكتروني الرسمي لبنك التنمية الاجتماعية “من هنا“.
  • تسجيل الدخول عبر بوابة النفاذ الوطني الموحد.

كيفية طلب تمويل مشاريع بنك التنمية الاجتماعية

  • إدخال بيانات تسجيل الدخول الخاصة بمنصة أبشر نفاذ، وهي كالآتي:
    • اسم المستخدم ورقم الهوية الوطنية سارية المفعول.
    • الرمز السري الخاص بحساب أبشر للعميل.
  • الضغط على تسجيل الدخول.

كيفية طلب تمويل مشاريع بنك التنمية الاجتماعية

  • تحديد الصفحة الرئيسية.
  • تحديد خيار إضافة طلب جديد وطلب الحصول على تمويل جديد كما في الشكل المرفق أدناه.

كيفية طلب تمويل مشاريع بنك التنمية الاجتماعية

  • تحديد منتج العمل المطلوب من المنتجات التمويلية التي يوفرها بنك التنمية الاجتماعية.

كيفية طلب تمويل مشاريع بنك التنمية الاجتماعية

  • الضغط على أيقونة تقديم بعد اختيار المشروع كما في الصورة.

كيفية طلب تمويل مشاريع بنك التنمية الاجتماعية

  • اختيار الخدمات التخصصية كما في الصورة المرفقة.

كيفية طلب تمويل مشاريع بنك التنمية الاجتماعية

  • قراءة التعهدات والإقرارات والإقرار بها.
  • تحديد الفرع الأقرب لمكان إقامة العميل للحصول على التمويل النقدي منه.
  • النقر على موافق كما في الشكل المرفق.

كيفية طلب تمويل مشاريع بنك التنمية الاجتماعية

  • ملء البيانات الشخصية المطلوبة من قبل العميل كما في الشكل المرفق وهي كالآتي:

كيفية طلب تمويل مشاريع بنك التنمية الاجتماعية

  • إدخال بيانات العنوان الوطني للعميل بدقة كما هي مسجلة في البيانات الوطنية ويفضل نسخها كما هي.
  • إدخال بيانات المهنة.
  • تحديد اسم البنك الذي يتعامل معه.
  • إدخال رقم الآيبان الخاص بالحساب المصرفي للعميل.
  • إدخال بيانات المؤهل العلمي للعميل، والنقر على زر أضف المؤهل كما في الصورة المرفقة.

كيفية طلب تمويل مشاريع بنك التنمية الاجتماعية

  • كتابة كافة الخبرات التي يتمتع بها العميل وشهادات الدورات التي اتبعها.
  • التعهد بصحة كل المعلومات التي أدخلها العميل للحصول على القرض.
  • الضغط على أيقونة حفظ.
  • كتابة بيانات الكفيل أو الجهة التي يعمل بها كما في الصورة المرفقة.

كيفية طلب تمويل مشاريع بنك التنمية الاجتماعية

  • النقر على حفظ.
  • اختيار المبلغ المطلوب للتمويل المستهدف من قبل العميل كما في الصورة المرفقة.

كيفية طلب تمويل مشاريع بنك التنمية الاجتماعية

  • الضغط على زر حفظ.
  • النقر على خيار التقارير والطباعة.
  • اختيار نماذج التعهد والكفالة كما في الصورة المرفقة أدناه.

كيفية طلب تمويل مشاريع بنك التنمية الاجتماعية

  • طباعة نموذج التعهد المبين في الصورة المرفقة.

كيفية طلب تمويل مشاريع بنك التنمية الاجتماعية

  • تعبئة البيانات بشكل صحيح في التعهد.
  • ختم التعهد من قبل الجهة التي يعمل لديها العميل المتقدم للحصول على القرض.
  • في حال وجود كفيل، يجب عليه الدخول بحسابه الشخصي إلى الموقع الرسمي لبنك التنمية الاجتماعي والضغط على موافقة طلب الكفالة.
  • يحدد البنك موعداً لاستلام القرض كي يستلمه العميل بشكل نقدي.

شاهد أيضًا: شروط القرض الحر من بنك التسليف

بنك التنمية الاجتماعية تمويل العمل الحر

يعتبر قرص العمل الحر من أهم المنتجات التمويلية التي قدمها بنك التنمية الاجتماعية في المملكة العربية السعودية بدون أية فوائد على الأقساط التي سيسددها المقترض، وتم تقديم هذا القرض لجميع المواطنين سواء كانوا موظفين أم عاطلين عن العمل ويرغبون بزيادة الدخل، وساهمت هذه القروض بتوفير حالة الاستقرار المالي للمواطنين المقترضين بعد امتلاكهم لمشاريعهم الخاصة، كما ساهمت بشكل كبير بتنمية الاقتصاد الوطني في المملكة والتخفيف من البطالة وتلبية التطلعات المستقبلية للمواطنين.

وفي الختام نكون قد شرحنا شروط بنك التنمية الاجتماعية للمشاريع 1444 وقروض تمويل المشاريع ومميزات تمويل بنك التنمية الاجتماعية للمشاريع والأوراق والمستندات المطلوبة لتمويل المشاريع وبنك التنمية الاجتماعية تمويل العمل الحر.

المراجع

  1. ^sdb.gov.sa , منتجات الأعمال , 10/08/2022
  2. ^sdb.gov.sa , نموذج الضمان , 10/08/2022
  3. ^sdb.gov.sa , بنك التنمية الاجتماعية , 10/08/2022

اترك تعليقاً

لن يتم نشر عنوان بريدك الإلكتروني.