ما هي شروط القرض العقاري في السعودية 2024

ما هي شروط القرض العقاري في السعودية للراغبين بتقديم طلب التمويل العقاري في أحد البنوك العاملة في القطاع المصرفي السعودي سيشرحها موقع مقالاتي بالإضافة إلى شروط التمويل العقاري وشروط القرض العقاري من بنك الراجحي وشروط تنزيل القرض العقاري على منزل قائم وشروط القرض العقاري للعسكريين في المملكة العربية السعودية بالتفصيل.

شروط القرض العقاري في السعودية

تقدم المؤسسات المصرفية في المملكة العربية السعودية فرصة الحصول على القرض العقاري والتمويل العقاري المدعوم الميسر بشروط مختلفة تبعاً لراتب العميل وعدد أفراد الأسرة وقطاع العمل، ويمكن تفصيل شروط القرض العقاري بشكل عام في القطاع المصرفي السعودي بكل من الآتي:

• شروط القرض العقاري المدعوم.
• شروط تنزيل القرض العقاري على منزل قائم.
• شروط القرض العقاري للعسكريين.

شاهد أيضًا: هل يسقط القرض العقاري في حالة الوفاة بنك الرياض

شروط القرض العقاري المدعوم

يتاح للعملاء في المملكة العربية السعودية التقدم بطلب الحصول على القرض العقاري المدعوم من الجهات الآتية:

• القرض العقاري المدعوم من وزارة الإسكان.
• القرض العقاري المدعوم بنك البلاد.
• القرض العقاري المدعوم البنك السعودي للاستثمار.
• القرض العقاري المدعوم البنك الأهلي.
• التمويل العقاري المدعوم بنك الراجحي.

وسيتم شرح كل من أنواع التمويل العقاري المدعوم سابقة الذكر بالتفصيل.

القرض العقاري المدعوم من وزارة الإسكان

يمكن للعملاء الراغبين التقديم للحصول على القرض العقاري المدعوم من وزارة الإسكان بعد تحقيق شروط القرض العقاري المدعوم سكني الآتية:[1]

شروط القرض العقاري بشرط رهن العقار

اشترطت وزارة الإسكان على الراغبين بالحصول على القرض العقاري بشرط رهن العقار تحقيق كل من المتطلبات الآتية:

• يشمل القرض العقاري المدعوم المقدم من وزارة الإسكان كافة أنواع العقارات باستثناء الأراضي بالإضافة إلى عدم تحديد عمر للوحدات السكنية المرهونة، ويتم تحديد عمر الوحدة بالاتفاق بين المستفيد وجهة التمويل.
• يتاح لكافة العملاء الاستفادة من لقرض العقاري الشاملة لرامج تمويل العقارات السكنية المدعوم.

شروط تمويل وحدة تحت الإنشاء

يشترط على الأفراد للحصول على تمويل وحدة تحت الإنشاء تحقيق الشروط والمتطلبات الآتية:

• سداد 10% من قيمة العقار لجهة التمويل.
• يتاح تخفيض قيمة الدفعة الأولى إلى 5%.
• تسليم الوحدة السكنية خلال 3 سنوات كحد أقصى من تاريخ توقيع العقد.
• لا يشمل التمويل المدعوم للوحدات تحت الإنشاء العقارات غير مكتملة البناء، ويتاح للأفراد شراء الوحدات تحت الإنشاء التابعة لمشاريع وزارة الإسكان فقط.
• سداد 5% من قيمة المنتج خلال فترة الإنشاء خلال 3 سنوات وتسديد باقي الأقساط بعد تسليم الوحدة السكنية.
• التمويل المدعو بدون تحويل راتب عن طريق شركة أملاك وشركة دار التمليك والشركة السعودية لتمويل المساكن.

 شروط تمويل البناء الذاتي وزارة الإسكان

إن شروط الحصول على تمويل البناء الذاتي وزارة الإسكان حددت بكل من النقاط الآتية:

• امتلاك المستفيد عقار قيد الإنشاء  أو أرض.
• صرف قيمة التمويل على 6 دفعات للمستفيد خلال مراحل البناء.
• عدم الحاجة إلى سداد دفعة أولى في تمويل البناء الذاتي المدعوم.
• تصرف كل دفع من دفعات التمويل بعد الانتهاء من مرحلة الأعمال الخاصة بالدفعة المسبقة.
• الحد الأقصى لمدة البناء 36 شهراً.
• رهن الأرض لجهة التمويل بصك الأرض.

شاهد أيضًا: شروط إعفاء المتوفين من القرض العقاري

القرض العقاري المدعوم بنك البلاد

اشترط بنك البلاد على العملاء تحقيق كل من الشروط الآتية للحصول على القرض العقاري المدعو وهي كالآتي:[2]

• امتلاك العميل حساب جاري في بنك البلاد.
• الحد الأدنى لعمر المستفيد 20 عاماً.
• أن يكون العميل مستفيداً لدى وزارة الإسكان وصندوق التنمية العقارية.
• الحد الأدنى لدخل العميل الشهري 3 آلاف ريال سعودي.
• عدم تجاوز عمر العميل 70 سنة عند موعد سداد آخر دفعة من الأقساط الشهرية للتمويل.
• يشترط التمويل على العقارات ضمن المخططات والداخلة في النطاق العمراني فقط من بنك البلاد.

القرض العقاري المدعوم البنك السعودي للاستثمار

يتاح للأفراد التقدم للحصول على القرض العقاري المدعوم والرهن الميسر البنك السعودي للاستثمار بعد تحقيق الشروط الآتية:[3]

• أن يكون متقدم طلب التمويل يحمل الجنسية السعودية من الرجال أو النساء.
• الحد الأدنى لعمر المتقدم بطلب التمويل 20 سنة والأقصى 70 عاماً.
• إدراج اسم المستفيد في لوائح صندوق التنمية العقارية المطبقين لشروط تمويل وزارة الإسكان.
• أن يكون العميل موظفا في القطاع الحكومي أو شبه الحكومي أو العسكري أو القطاع الخاص.
• امتلاك العميل حساب جاري في البنك السعودي للاستثمار.
• تحويل الراتب إلى البنك السعودي للاستثمار.
• الحد الأدنى لمساحة العقار 80 متراً مربعاً.

شاهد أيضًا: تجربتي مع القرض المدعوم

القرض العقاري المدعوم البنك الأهلي

اشترط بنك الأهلي السعودي على الأفراد الراغبين بالحصول على القرض العقاري المدعوم تحقيق كل من الشروط الآتية:[4]

• موافقة مسبقة من صندوق التنمية العقاري​.
• الحد الأدنى لعمر الفرد المتقدم بطلب التمويل العقاري 20 سنة والأقصى 70 عاماً.
• امتلاك المتقدم للقرض الجنسية السعودية.
• الحد الأدنى لراتب العميل 3000 ريال سعودي.
• امتلاك العميل حساب جاري في البنك الأهلي السعودي.
• تحويل الراتب إلى البنك الأهلي.
• أن يكون المتقدم موظفاً على رأس عمله دون انقطاع لشهر واحد بالحد الأدنى.
• تقديم دفعة أولى تساوي من 10% حتى 30% من قيمة العقار تبعاً لوضع العميل الائتماني ونوع العقار.

التمويل العقاري المدعوم بنك الراجحي

يشترط على عملاء الراجحي الراغبين بالتقدم للحصول على القرض العقاري المدعوم بنك الراجحي تحقيق كل من الشروط الآتية:

• مطابقة المتقدم للقـرض مع شـروط ولوائح صنـدوق التنـمية العـقاري.
• امتلاك العميل الجنسية السعودية.
• تحويل راتب العميل إلى بنك الراجحي.
• الحد الأقصى للتمويل العقاري المدعوم الراجحي 500 ألف ريال سعودي.
• مدة التمويل الميسر تصل حتى 30 عاماً.
• تسجيل ملكية العقار باسم مصرف الراجحي حتى سداد آخر قسط تمويل العقار.

شروط تنزيل القرض العقاري على منزل قائم

حددت شروط تنزيل القرض العقاري على منزل قائم في المملكة العربية السعودية بكل من الآتي:

• تقديم المستفيد على القرض العقاري في وزارة الإسكان أو صندوق التنمية الاجتماعية.
• إدراج اسم المتقدم ضمن لوائح الانتظار في وزارة الإسكان أو صندوق التنمية الاجتماعية.
• سداد المتقدم أقساط قرض قائم بشكل منتظم لدى إحدى الجهات التمويلية في المملكة العربية السعودية.

شاهد أيضًا: استعلام عن الصندوق العقاري برقم الهوية وأهم الخدمات التي يقدمها

شروط القرض العقاري للعسكريين

يشترط على العسكريين الراغبين بالتسجيل للقض العقاري للعسكريين المحسن في صندوق التنمية الاجتماعية تحقيق كل من الشروط الآتية:[5]

•  العمل في القطاع العسكري السعودي.
• أن يكون المستفيد على قوائم الانتظار في وزارة الإسكان أو الصندوق العقاري.
• أن يكون المستفيد على رأس عمله.
• الحصول على قرض حسن إضافي يغطي 20% من قيمة العقار بحد أقصى 140 ألف ريال إضافة إلى تمويل عبر برنامج القرض العقاري من خلال الجهات التمويلية بمبلغ يصل إلى 500 ألف ريال سعودي.

شاهد أيضًا: صندوق التنمية العقاري استعلام بالسجل المدني

شروط القرض العقاري للعسكريين الراجحي

اشترط مصرف الراجحي للتسجيل على دعم العسكريين القرض العقاري تحقيق كل من المتطلبات والشروط الآتية:[6]

• الحد الأقصى لعمر العقار 20 سنة.
• اكتمال العقار وامتلاك سند ملكية مستقل.
• مكان العقار في المخططات الحضرية.
• قيمة العقار تتراوح بين مليون و5 مليون ريال سعودي.

شروط التنازل عن القرض العقاري لغير الأقارب

لا يسمح صندوق التنمية الاجتماعية بالتنازل عن القرض العقاري لغير الأقارب بينما يسمح بالتنازل فقط للأقارب من الدرجة الأولى وفق الشروط الآتية:[7]

• أن يكون المتنازل له من أقارب الدرجة الأولى ممن تنطبق عليهم شروط القرض.
• قدرة المتنازل له على سداد قيمة أقساط القرض العقاري أو التمويل المدعوم.
• تقديم طلب من فروع صندوق التنمية الاجتماعية عن طريق شاشة دراسة الطلبات للتأكد من قدرة المتنازل له على سداد القرض العقاري (التمويل المدعوم).
• يشترط للتنازل للأم أن تكون أرملة أو مطلقة.
• التنازل للأخت المطلقة أو الأرملة أو العانس ممن تجاوزت عمر 40 عاما.
• يمكن التنازل للأبناء والإخوان تبعاً لعمر المتنازل له وتحقيق شروط الإقراض وعدم الاستفادة من خدمات صندوق التنمية مسبقاً.
• لا يقبل التنازل عن القرض للزوجة مطلقاً.

شاهد أيضًا: تجربتي في شراء منزل عن طريق البنك

شروط القرض العقاري للنساء

اشترط بنك التنمية الاجتماعية على النساء تحقيق كل من الشروط الآتية للحصول على القرض العقاري المدعوم:

• الحد الأدنى لعمر المرأة 21 سنة وتحمل الجنسية السعودية.
• الحد الأدنى لدخل المرأة 5000 ريال سعودي.
• القدرة على دفع أقساط القرض من الدخل الثابت الشهري.
• عدم إعالة المرأة لأهلها.
• لا يشترط الزواج للتقدم والحصول على القرض.
• تطبيق شروط القرض والتسجيل في وزارة الإسكان وصندوق التنمية الاجتماعية.

حاسبة القرض العقاري بنك التنمية

يتاح للأفراد الاستفادة من حاسبة القرض العقاري بنم التنمية وحساب قيمة القرض العقاري المستحق المدعوم من صندوق التنمية الاجتماعي باتباع الخطوات الآتية:

• الدخول إلى رابط حاسبة القرض المدعوم سكني بنك التنمية مباشرةً “من هنا“.
• إدخال قيمة القرض العقاري أو التمويل المطوب بالريال السعودي.
• تحديد مدة التمويل.
• إدخال عدد أفراد الأسرة.
• تحديد قيمة الدخل الشهري للمستفيد.
• الموافقة على الشروط والأحكام.
• الضغط على حساب قيمة التمويل.
• تظهر للعميل قيمة التمويل المتاح تبعاً للبيانات المدخلة وقيمة القسط الشهري اللازم سداده تبعاً لمبلغ التمويل وفترة السداد.

حاسبة القرض العقاري الراجحي

يقدم مصرف الراجحي من خلال الموقع الرسمي للبنك حاسبة القرض العقاري الراجحي أون لاين لحساب قيمة القرض العقاري المستحق وفق الآتي:[8]

• الدخول إلى رابط حساب القرض العقاري الراجحي أون لاين “من هنا“.
• تحديد القطاع الوظيفي عام أو حكومي أو خاص.
• كتابة عمر المستفيد.

• إدخال قيمة الراتب الشهري.
• اختيار مدة التمويل العقاري.
• إدخال قيمة الدفعة الأولى المقدمة.
• الضغط على حساب.
• تقوح دالة حساب القرض العقاري المستحق الراجحي وبرنامج حساب القرض العقاري الراجحي بحساب إجمالي قيمة التمويل وصافي قيمة التمويل المستحق بالإضافة إلى هامش الربح السنوي على التمويل.

وختاماً نكون قد شرحنا ما هي شروط القرض العقاري في السعودية والقرض العقاري المدعوم من وزارة الإسكان وشـروط تنزيل القـرض العقـاري على منزل قائم بالإضافة إلى شـروط القـرض العـقاري للعسـكريين وشـروط التنازل عن القـرض العـقاري لغير الأقارب.