كيف يعمل نظام سويفت المالي

كيف يعمل نظام سويفت المالي الذي امتنع الرئيس الأمريكي جو بايدن عن إعلان حظر روسيا منه وفرض عقوبات قاسية على روسيا نتيجة اجتياحها الأراضي الأوكرانية، سيلقي موقع مقالاتي الضوء على طريقة عمل نظام SWIFT المصرفي المالي وتداعيات إخراج روسيا من نظام سويفت المالي وما هو نظام سويفت العالمي مع الأخذ بعين الاعتبار أن حظر روسيا من نظام سويفت قد لا يزال مطروحًا على الطاولة مع تطور الأزمة الروسية الأوكرانية.

ما هو نظام سويفت المالي

يعرف نظام سويف المالي بجمعية الاتصالات المالية العالمية بين البنوك والمؤسسات المالية تأسست في عام 1973 ومقرها في بلجيكا، ويشرف عليها البنك الوطني البلجيكي بالشراكة مع البنوك المركزية الرئيسية الأخرى، بما في ذلك نظام الاحتياطي الفيدرالي الأمريكي، وبنك إنجلترا، والبنك المركزي الأوروبي، ولا يعتبر SWIFT بنك تقليدي يقوم بتحويل الأموال بل يعمل كنظام مراسلة آمن يربط أكثر من 11000 مؤسسة مالية في أكثر من 200 دولة وإقليم لإشعار البنوك بالمعاملات المالية، وسجل نظام سويفت المالي في عام 2023م ما يعادل 42 مليون معاملة مصرفية يومياً بزيادة 11% عن العام السابق وبلغ حصة روسيا من المعاملات المالية اليومية المصرفية حوالي 1.5% من إجمالي المعاملات. [1]

شاهد أيضًا: ما هو نظام سويفت العالمي سلاح الغرب ضد روسيا

كيف يعمل نظام سويفت المالي

يعتمد مبدأ عمل نظام سويفت المالي على النقاط الآتية: [2]

• تعمل شبكة SWIFT المالية عن طريق تعيين رمز معرف فريد لكل مؤسسة أو بنك عضو في شبكة سويفت.
• يتضمن رمز المعرف معلومات وبيانات تتكون من رموز وأرقام تدل على اسم البنك أو المؤسسة والبلد التابع لها البنك والمدينة والفرع بشكل مفصل.
• يتكون رمز سويفت من 8 حتى 11 خانة، ويُطلق على الرمز في التداولات المالية رمز معرف البنك (BIC) أو رمز SWIFT أو معرف SWIFT.
• يستخدم نظام SWIFT لضمن وصول التحويلات المالية بين بنكين من في العالم.
• يجري التحويل المالي بين بنكين باستلام رسائل سويفت بتحويل الأموال من حساب البنك المرسل إلى حساب البنك المستقبل عبر شبكة سويفت.
• لا تقوم شبكة SWIFT بتحويل الأموال فعليًا بين الحسابات البنكية بل تقوم بنقل أوامر المعاملات بين المؤسسات باستخدام رموز SWIFT بفضل شبكة SWIFT المالية.

مبدأ عمل نظام سويفت المالي

يعتمد مبدأ عمله نظام سويف المالي على فهم عدة نقاط في الحوالات المالية الدولية وهي كالآتي:

• في حال إرسال الوالات المالية بين بنكين لديهم حسابات تجارية مع بعضهم البعض يرسل بنك مرسل الحوالة رسالة SWIFT أو تعليمات الدفع إلى بنك مستقبل الحوالة، والتي يتم استلامها غالبًا في غضون دقائق.
• يخصم بنك المرسل قيمة الحوالة البنكية من الحساب المصرفي التجاري للمرسل وتحول إلى الحساب المصرفي التجاري للمستقبل والمعتمد على شبكة سويفت.
• في حال البنكين لا يمتلكان حسابات تجارية مع بعضهما البعض يتم الاستعانة ببنك وسيط لتسهيل التحويل، حيث البنك الوسيط هو المكان الذي يمتلك فيه البنكين المرسل والمستقبل حسابات تجارية.
• يطلب بنك المرسل من البنك الوسيط خصم قيمة الحوالة المالية من حساب المرسل التجاري وتحويل الأموال إلى بنك المستقبل التجاري في البنك الوسيط.
• تستغرق عملية التحويل عن طريق البنك الوسيط مدة زمنية أكبر من الحالة الأولى تمتد من 3 إلى 5 أيام عمل، ويتم تطبيق الرسوم.

شاهد أيضًا: أين تقع أوكرانيا من روسيا

مكونات رمز سويف كود

يتضمن رمز سويفت المالي من 8 إلى 11 خانة تعبر عن البيانات والمعطيات الآتية:

• AAAA: اختصار اسم البنك.
• BB: البلد الذي يتواجد فيه البنك.

• CC: مكان تواجد المكتب الرئيسي للبنك في البلد.
• DDD: رقم التعريف بقرع البنك.

شاهد أيضًا: موقع روسيا على خريطة العالم

من يتحكم في نظام سويفت المالي

تعتبر شبكة سويفت المالية جمعية تعاونية عالمية مما يعني أنها لا تخضع لسيطرة أي دولة بشكل مفرد، ويتحكم بشبكة سويفت مجلس إدارة مكون من 25 شخصاً تحت إشراف البنوك المركزية لدول العشر وهي بنك كندا، دويتشه بوندسبانك، البنك المركزي الأوروبي، بنك فرنسا، بنك إيطاليا، بنك اليابان، بنك De Nederlandsche، Sveriges Riksbank والبنك الوطني السويسري وبنك إنجلترا ونظام الاحتياطي الفيدرالي الأمريكي) والبنك المركزي الأوروبي والبنك الوطني البلجيكي، وتعمل شبكة سويفت بشكل محايد عن السياسات الخارجية للبدان والدول حول العالم ويمنع مجلي الإدارة من رض أي عقوبات على أي بلد من مستخدمي نظـام سـويفت الـمالي، ونظراً لمقر شبكة سويفت في بلجيكا فإنها تحتكم للقانون البلجيكي وبالتالي الامتثال للوائح الاتحاد الأوروبي بما فيها العقوبات المفروضة على الدول نتيجة السياسات الخارجية وكان آخرها فرض قيود على إيران باستخدام شبكة سويفت عام 2023م من قبل الاتحاد الأوروبي. [3]

شاهد أيضًا: خريطة روسيا وأوكرانيا 2023

استخدامات نظام سويفت المالي

تقدم شبكة ونظام سويفت المالي خدمات الاتصالات والمعاملات والمراسلات المالية للقطاعات الآتية:

• البنوك.
• مراكز الوساطة المالية.
• متداولي الأوراق المالية.
• شركات إدارة الأصول.
• شركات التبادلات المالية.
• شركات الأعمال التجارية.
• المشاركون في سوق الخزينة ومقدمي الخدمات.
• وسطاء النقد والصرافة.

وختاماً نكون قد شرحنا كيف يعمل نظام سويفت المالي وما هو نظـام سـويفت المـالي ومكونات رمز سويف كود بالإضافة إلى من يتحكم في نظام سـويفت المـالي واستخدامات نـظام سـويفت المـالي.