جدول المحتويات
كيف استفيد من دعم المنشآت الصغيرة في المملكة العربية السعودية من أهم أهداف المملكة في السعي نحو اقتصاد مزدهر، وتفعيل دور فئات المجتمع السعودي كافة في دعم الاقتصاد من خلال التكافل بين الحكومة والشركات الخاصة والمنشآت الصغيرة، وسيلقي موقع مقالاتي الضوء على كيفية الاستفادة من دعم المنشآت الصغيرة في المملكة لعام 2023م عن طريق المباشر للشركات ووزارة الموارد البشرية والتأمينات الاجتماعية.
كيف استفيد من دعم المنشآت الصغيرة
تتوفر العديد من طرق الاستفادة لدعم المنشآت الصغيرة للدخول بسوق العمل والاستمرار به في سبيل تذليل المعوقات المالية والتسويقية وغيرها، وتتم الاستفادة من دعم المنشآت الصغيرة في المملكة العربية السعودية عبر المؤسسات الآتية:
- قروض بنك التنمية الاجتماعية.
- الهيئة العامة للمنشآت الصغيرة والمتوسطة (منشآت).
- دعم المنشآت الصغيرة هدف.
سيتم شرح مفصل عن كل بند سابق في أدناه.
شاهد أيضًا: شروط بنك التسليف الجديدة
قروض بنك التنمية الاجتماعية
يقدم بنك التنمية الاجتماعية في المملكة العربية السعودية العديد من برامج التمويل الاجتماعي التي تهدف إلى دعم الأفراد والأسر ذوي الدخل المنخفض والمنشآت الصغيرة والمتوسطة والقطاع الثالث في جميع المجالات الحياتية وسوق العمل عبر وفق الآتي:
تمويل الأفراد بنك التنمية الاجتماعية
يقدم بنك التنمية خدمة التمويل الفردي في المملكة عبر منتجات تمويل التنمية الاجتماعية وفق الآتي:[1]
- التمويل الاجتماعي.
- تمويل العمل الحر الخاص لأصحاب الحرف عبر دعم مادي وتمويل من 120 ألف ريال سعودي للمسار النقدي حتى 150 ألف ريال سعودي لمسار التمويل الخاص بالمركبات.
- تمويل الأسر المنتجة عبر التمويل غير المباشر من خلال التمويل للمشاريع الأسرية بمبلغ لا يتجاوز 50 ألف ريال سعودي، ومدة تمويل تصل حتى 36 شهراً، يمكن للعملاء التقديم بشكل إلكتروني عبر الرابط “من هنا“.
- المنتجات الادخارية عبر برنامجي زود الادخاري، وزود الأجيال الادخاري، ويتاح للعملاء الاطلاع على المنتجات الادخارية عبر الرابط “من هنا“.
تمويل المنشآت الجديدة بنك التنمية الاجتماعية
يقدم بنك التنمية الاجتماعية خدمة تمويل المنشآت الجديدة التي ستبدأ العمل في السوق العمل السعودي وفق الآتي:[2]
| نوع المنشأة | الحد الأعلى لقيمة التمويل |
| ناشئة | 300 ألف ريال سعودي |
| منشآت لا يقل عمرها عن 3 سنوات | 4 مليون ريال سعودي |
| منشآت تقنية ورقمية | 4 مليون ريال سعودي |
| منشآت رواد الأعمال | 500 ألف ريال سعودي |
- تمويل المنشآت الجديدة بهدف التطوير بمبلغ يصل حتى 4 ملايين ريال سعودي.
- يمكن لجميع العملاء الاطلاع على كافة التفاصيل عبر زيارة الرابط الخاص بمنتجات الأعمال للمنشآت الجديدة في بنك التنمية الاجتماعية “من هنا“.
تمويل المنشآت القائمة بنك التنمية الاجتماعية
يقدم بنك التنمية الاجتماعية عبر بوابة التمويل منشآت تمويل الأعمال للمنشآت القائمة وفق الآتي:
- تمويل أفق للمنشآت القائمة بعمر لا يقل عن 3 سنوات ومبيعات تتجاوز 3 ملايين ريال سعودي في السنة.
- تمويل سريع للمنشآت عبر نقاط وتدفقات أجهزة نقاط البيع.
- منتج سيولة لتمويل الأصول والدورة التشغيلية للمنشآت بمبيعات تصل حتى 40 مليون ريال سعودي.
- يمكن لكافة العملاء الاطلاع على مزيد من التفاصيل عبر زيارة رابط تمويل الأعمال للمنشآت القائمة في بنك التنمية الاجتماعية “من هنا“.
شاهد أيضًا: شروط الحصول على تمويل إمكان الراجحي 50 ألف بدون كفيل أو تحويل راتب
تمويل القطاع الثالث بنك التنمية الاجتماعية
يتاح للعملاء الحصول على دعم المنشآت الصغيرة والمتوسطة بنك التنمية وفق الآتي:
- تمويل المنافسات الحكومية للجمعيات.
- برنامج دائم وبرنامج ساهم بتمويل يصل حتى 10 ملايين ريال سعودي، وفترة سداد حتى 7 سنوات، مع وجود ميزة فترة سماح تصل حتى 18 شهراً.
- وسطاء التمويل لإدارة محفظة التمويل لدعم خدمات تنمية المشاريع الصغيرة.
- يتاح لكافة العملاء الاطلاع على مزيد من المعلومات عبر الدخول إلى رابط منتجات تمويل القطاع الثالث في بنك التنمية الاجتماعية “من هنا“.
شاهد أيضًا: شروط التمويل الشخصي بنك الراجحي
الهيئة العامة للمنشآت الصغيرة والمتوسطة (منشآت)
تم طرح العديد من برامج التمويل والدعم في الهيئة العامة للمنشآت الصغيرة والمتوسطة منشآت في المملكة العربية السعودية لمساعدة المنشآت الصغيرة والمتوسطة وإزالة العقبات المالية والتسويقية والإنتاجية وغيرها، بالإضافة إلى ذلك حثت المنظمات والمؤسسات والشركات الأخرى على دعم المنشآت الصغيرة والمتوسطة عبر برامج التمويل الخاص بها، ومن أهم خدمات ومنتجات التمويل الخاصة للمنشآت الصغيرة في منشآت الآتي:[3]
- برنامج كفالة لتحقيق الضمانات وتحفيز التمويل ودعم المنشآت الصغيرة والمتوسطة عبر الشراكات الاستراتيجية لتعزيز الاقتصاد الوطني، ولمزيد من المعلومات عن برنامج كفالة في منشآت عبر الدخول إلى الرابط “من هنا“.
- الإقراض غير المباشر لدعم المنشآت الصغيرة والمتوسطة في منشآت وتقديم قروض ذات تكلفة منخفضة لشركات التمويل المرخصة من البنك المركزي في السعودية، للمساعدة في تقديم حلول تمويلية، ويتم الاطلاع على مزيد من التفاصيل عبر رابط الإقراض غير المباشر في منشآت “من هنا“.
- مبادرة الاستثمار الجريء عبر الشركة السعودية للاستثمار الجريء، بهدف دعم وتحفيز الاستثمار في الصناديق الاستثمارية، ويمكن الاطلاع على مزيد من التفاصيل عبر الرابط “من هنا“.
- منتجات التمويل البنكية لتسهيل الحصول على القروض البنكية، وتيسر الإجراءات بالتعاون مع البنوك المشاركة، وتخفيف الأعباء المادية على المنشآت الصغيرة والمتوسطة، ويمكن الاطلاع على مزيد من التفاصيل عبر زيارة رابط منتجات التمويل البنكية في منشآت “من هنا“.
شاهد أيضًا: تمويل السيارات من بنك التنمية الاجتماعية وكيفية الحصول على التمويل
دعم المنشآت الصغيرة هدف
يهدف برنامج هدف لدعم المنشآت الصغيرة ودعم المواطنين في تأسيس مشاريع منتجة ومساهمة في سوق العمل لدفع عجلة الاقتصاد السعودي نحو الأمام، من خلال دعم مادي يصل حتى 3 آلاف ريال سعودي، وتقدم بشكل شهري ولمدة تصل حتى سنتين، ويمكن الاطلاع على مزيد من المعلومات عبر الرابط “من هنا“.[4]
شروط دعم المنشآت الصغيرة والمتوسطة
يجب توفر العديد من الشروط للحصول على دعم مادي وتسويقي للمنشآت الصغيرة والمتوسطة العاملة في سوق العمل السعودي، ومن أهم شروط دعم المنشآت الصغيرة والمتوسطة الآتي:
- سجل تجاري فعال للمنشآت الصغيرة.
- مطابقة مساحة المنشأة لتعريف المنشآت الصغيرة بعدد العمال وحجم المبيعات السنوية.
- الحد الأدنى لعمر صاحب المنشأة الصغيرة 21 عاماً.
- الحد الأعلى لعمر صاحب المنشأة 60 عاماً.
- ضرورة وجود عمل فعلي وإنتاجية ضمن المنشآت الصغيرة.
شاهد أيضًا: تمويل شخصي بدون كفيل للقطاع الخاص
نموذج طلب تمويل المنشآت الصغيرة والمتوسطة
يتم الحصول على طلب تمويل للمنشآت الصغيرة والمتوسطة في المملكة العربية السعودية من خلال المنصة الوطنية الموحدة عبر اتباع الخطوات وفق الترتيب الآتي:[5]
- الدخول إلى رابط تمويل المنشآت الصغيرة والمتوسطة في المنصة الوطنية الموحدة عبر الرابط “من هنا“.
- أو الدخول مباشرةً إلى بوابة التمويل منشآت عبر الرابط “من هنا“.
- تسجيل الدخول إلى بوابة التمويل من خلال رقم الجوال أو رقم الهوية الوطنية كما هو مبين في الصورة أدناه.
- ملء طلب التمويل.
- يتم توجيه الطلب إلى جهات التمويل.
- الانتظار حتى دراسة الطلب من جهات التمويل.
- يتم إعلام العميل بقبول الطلب أو الرفض عبر بوابة التمويل.
- في حال الموافقة على طلب التمويل، يقدم للعميل عرض تمويلي يمكن الاطلاع عليه من بوابة التمويل.
تمويل للمنشآت الصغيرة والمتوسطة شركات خاصة
تقوم العديد من الشركات والمؤسسات التمويلية الخاصة في المملكة العربية السعودية بدعم المنشآت الصغيرة الناشئة والقائمة على أراضي المملكة بهدف تعزيز العمل المشترك في سوق العمل السعودي، ومن أهم هذه الشركات والمؤسسات:
- الشركة الوطنية للتمويل.
- الشركة السعودية للتمويل.
- باب رزق جميل.
وسيتم شرح عام عن كل شركة ومؤسسة بالتفصيل أدناه.
شاهد أيضًا: متى يبدأ سداد قرض العمل الحر
الشركة الوطنية للتمويل
تعد الشركة الوطنية للتمويل من الشركات العاملة في مجال التمويل ودعم المنشآت الصغيرة في المملكة من خلال تقديم العديد من الخدمات التمويلية كتمويل خاص بشراء أو استئجار عقار تجاري، ومساعدة المنشآت الصغيرة والمتوسطة المتعثرة في سوق العمل بسبب الأوضاع الاقتصادية الراهنة، ويمكن للعملاء الدخول إلى رابط موقع الشركة الوطنية للتمويل لمزيد من المعلومات والتفاصيل عن خدمات التمويل “من هنا“.
الشركة السعودية للتمويل
تعتبر الشركة السعودية للتمويل من أوائل الشركات الخاصة الداعمة لعمل المنشآت الصغيرة في سوق العمل السعودي منذ عام 1990م، وتعد الشركة السعودية للتمويل من أهم شركاء الهيئة العامة للمنشآت الصغيرة والمتوسطة (منشآت) وبنك التنمية الاجتماعية، وتقدم الشركة السعودية للتمويل العديد من برامج التمويل وفق الآتي:
- برنامج تمويل نقدي للمنشآت الصغيرة والمتوسطة يصل حتى 5 ملايين ريال سعودي.
- التمويل النقدي الخاص بأساطيل السيارات قيمته حتى 2 مليون ريال سعودي.
- تمويل نقدي خاص بالمعدات حتى 1 مليون ريال سعودي.
- يمكن لكافة العملاء الدخول إلى خدمة تمويل الأعمال في موقع الشركة السعودية للتمويل “من هنا“.
باب رزق جميل لتمويل المشاريع الصغيرة
يعد باب رزق جميل لتمويل المشاريع الصغيرة من مؤسسات التمويل متناهي الصغر بخدمات تمويل فورية بشكل فردي وجماعي بقيمة تمويل تصل حتى 200 ألف ريال سعودي، وتهدف مؤسسة باب رزق جميل لتمويل المشاريع الصغيرة إلى المساهمة في تقليل نسبة البطالة في المملكة العربية السعودية، وتحسين مستوى المعيشة للأسر السعودية وفق نسبة ربح سنوية من 8%، ويمكن للعملاء الاطلاع على مزيد من التفاصيل عبر الرابط “من هنا“.
ختاماً نكون قد شرحنا في المقال السابق كيف استفيد من دعم المنشآت الصغيرة، وشروط دعم المنشآت الصغيرة والمتوسطة، ونموذج طلب تمويل المنشآت الصغيرة والمتوسطة، وتمويل للمنشآت الصغيرة والمتوسطة شركات خاصة.
المراجع
- ^ sdb.gov.sa , برنامج "زود الأجيال" الادخاري , 30/05/2022
- ^ sdb.gov.sa , منشأة جديدة , 30/05/2022
- ^ monshaat.gov.sa , برنامج ضمان التمويل (كفالة) , 30/05/2022
- ^ online.hrdf.org.sa , برنامج دعم ملاك المنشآت الصغيرة , 30/05/2022
- ^ tamweel.monshaat.gov.sa , تمويل المنشآت الصغيرة والمتوسطة , 30/05/2022
