تجربتي في شراء منزل عن طريق البنك

تجربتي في شراء منزل عن طريق البنك والتي يبحث عنها العديد من الأشخاص وبالتحديد الذين لا يمتلكون رأس مال لذلك، حيث سهلت هذه العملية على الكثير من الأشخاص الكثير من الأمور التي يحتاجون إليها بشكل كبير، ولكن قد يقلق البعض من القيام بذلك، ومن خلال موقع مقالاتي وعبر هذا المقال سوف يتم عرض بعض التجارب لبعض الأشخاص الذين قاموا بذلك.

التمويل العقاري من البنك

هو عبارة عن قرض تقوم بتوفيره الكثير من البنوك، والذي يقصد به حصول الشخص على مبلغ مالي يقوم باقتراضه من أحد البنوك، ويتم الاتفاق بين طرفين على وقت معين يتم فيه سداد القرض والذي يكون على دفعات شهرية، ويقوم البنك بتحديد الفائدة التي تعود عليه من القرض الذي سيحصل عليه العميل.[1]

شاهد أيضًا: استعلام عن الصندوق العقاري برقم الهويه وأهم الخدمات التي يقدمها

أنواع التمويل العقاري

للتمويل العقاري نوعان، يحق للعميل أن يختار من بينها ما يناسبه، وهذان النوعان هما كالتالي:

• نظام الإيجار: والذي يقوم البنك من خلاله بشراء المنزل وتأجيره للعميل، وبعد انتهاء فترة السداد يحصل العميل على المنزل، وتختلف نسبة الفائدة فيه على حسب عدد السنوات وقيمة الأقساط.
• نظام المرابحة: والذي يقوم البنك من خلاله بشراء المنزل ويدفع ثمنه، ويقوم العميل بدفع الدفعة الأولى، وبعد خصم باقي الأقساط يحصل العميل على المنزل، وسعر الفائدة يكون ثابتاً لا يتغير.

شروط الحصول على التمويل العقاري في المملكة العربية السعودية

حتى يتمكن الشخص من الحصول على التمويل العقاري لا بد من أن تتوفر فيه مجموعة من الشروط المعينة، ومن هذه الشروط ما يلي:

• المتقدم يكون سعودي الجنسية.
• الراتب يكون ما بين 3000 و 5000 ريال سعودي.
• يعمل المتقدم في القطاعات الحكومية يكون قد مر عليه أكثر من ستة أشهر في مكان عمله.
• المتقدم الذي يعمل في القطاعات الخاصة لا تقل مدة عمله في القطاع عن عام واحد.
• المتقدم يكون عمره ما بين 21 و 60 عاماً.
• عمر المتقدم كلما زاد كلما أدى ذلك إلى زيادة الأقساط وقلة عدد السنوات.
• المتقدم يقوم بتحويل راتبه على البنك الذي سيقوم بعمل التحويل منه.
• الدفعة المقدمة لصاحب العقار تكون بنسبة 15% من قيمة العقار.
• القيام بتقديم تعريف بالراتب للبنك حتى يتم التعرف على الحلول التمويلية والتي يتمكن المتقدم من خلالها من الحصول على أفضلها.
• المتقدم يكون يعمل في إحدى الجهات المعتمدة في المملكة العربية السعودية، وهذا الشرط خاص ببعض البنوك وليس جميعها.

تجربتي في شراء منزل عن طريق البنك

سهلت عملية القروض بشكل كبير على الكثير من الأشخاص شراء العقارات بشكل كبير، ولكن يفكر الكثير من الأشخاص قبل القيام بذلك، وخاصة إذا كانوا لا يمتلكون معلومات عن البنوك والفائدة التي تعود على البنك من القرض الذي سيتم سحبه، وتعتبر هذه النقطة من الأمور الهامة التي يجب معرفتها حتى يتم تحديد البنك المناسب لذلك، ومن خلال السطور التالية سيتم عرض تجارب بعض الأشخاص حول عملية شراء المنزل من خلال البنك وهي كالتالي:

التجربة الأولى

يقول أحد الأشخاص أنه كان يحاول أن يشتري أرض حتى يبنى عليها منزل لعائلته، ولكنه تفاجئ من أسعار الأراضي المرتفعة بشكل كبير، وقد نصحني أحد الأصدقاء أن أقوم بأخذ قرض من البنك وأقوم بالدفع بالتقسيط مع فائدة بسيطة، ولكنني عندما قمت بالبحث عن ذلك وجدت أن نظام القرض يختلف من بنك لآخر، وهذا الأمر جعلني في حيرة شديدة، ولكن بعد دراسة جيدة بموضوع تمكنت من الوصول إلى أفضل بنك يقوم بتقديم القروض بفائدة أقل للعملاء، وجميع الشروط التي قام بوضعها حتى يتم سحب القرض تنطبق عليا، وقمت بأخذ الخطوة الأولى وقدمت جميع أوراقي كاملة، وتمت الموافقة على طلبي، وقمت باختيار نظام المرابحة لأن ذلك مناسب لطبيعة عملي حيث ينص هذا النظام على أن الفائدة ثابت، وقد قام البنك بشراء المنزل لي، ودفعت المقدم وتم تقسيط الباقي على دفعات من راتبي، وباقي شهور قليلة وسوف أكون قد انتهيت من سداد القرض بالكامل.

التجربة الثانية

يقول أحد الأشخاص، أنه كان يبحث عن منزل كبير حتى يقوم بشرائه ليتناسب مع عدد أفراد أسرته الكبير، ولكنني فوجئت بارتفاع الأسعار بشكل كبير، ولن أستطيع أن دفع ثمن المنزل مرة واحدة، واحتاج إلى وقت طويل للغاية حتى أقوم بتجميع المبلغ، هذا الأمر دفعني إلى أن أبحث عن القروض البنكية، وقدمت طلباً إلى أحد البنوك، وتمت الموافقة على طلبي، وقد تمكنت من سداد ثمن المبلغ، دون أن أشعر بأي جهد أو تعب، فقد كان البنك الذي قمت بسحب القرض منه لا يحتاج إلى فوائد كثيرة.

شاهد أيضًا: طريقة وشروط التسجيل في سكني الضمان الاجتماعي 1444

مميزات شراء عقار من البنك

لشراء منزل من البنك العديد من المميزات المتنوعة والمختلفة، والتي يستفيد بها العميل بشكل عام، ومن أبرز تلك المزايا ما يلي:

• يقوم البنك بتوجيه العميل إلى وسيط عقاري معروف حتى يتم تنفيذ عملية الشراء بسلام.
• يقوم البنك بالإشراف على السعر الذي تم تحديده للعقار وتقييمه، وبعد ذلك يتم استكمال عملية الشراء.
• يقدم البائع ما يثبت ملكيته للعقار للعميل من خلال البنك حتى يتم الحفاظ على حقوق المشتري.

عيوب شراء منزل من البنك

بالرغم من المميزات التي تم ذكرها إلا أن لعملية شراء منزل من البنك مجموعة من العيوب، التي تجعل العميل يفكر جيدا قبل القيام بشراء المنزل، ومن أبرز تلك العيوب ما يلي:

• يقوم البنك بالحجز على العقار إذا وجد العميل صعوبة في التسديد، ويتم بيع المنزل إذا لم يتمكن العميل من سداد أقساطه.
• تبلغ فترة القرض العقاري إلى 30 سنة، والتي تعتبر من الأمور المرهقة على العميل لفترة طويلة حتى ولو قام بسداد الأقساط أول بأول.
• يشترط في عقد التمويل العقاري إذا حدث أي تلف في المنزل يقوم العميل المشتري بتحمل ذلك، مما يزيد من تحمله لعبء أكبر إذا حدث أي شيء.
• يقوم العميل بدفع الكثير من الأموال حتى يتمكن من استكمال خطوات التمويل العقاري، وهذا الأمر يرهق العميل من الناحية المادية.
• تعتمد قيمة الأقساط على حسب سعر المنزل، وهذا الأمر يتغير بحسب الاتفاق والتوقيع، مما قد يؤدي ذلك إلى زيادة الأقساط مما قد يجعل العميل لا يستطيع من سداد قيمتها.

شاهد أيضًا: طريقة التسجيل في سكني الأراضي المجانية

خطوات شراء منزل من البنك

هناك بعض الخطوات التي يجب على من يريد شراء منزل من البنك أن يقوم باتباعها، وهذه الخطوات هي:[2]

• تحديد البنك الذي سيقوم من خلاله بشراء منزل، ولكن يشترط أن يقوم بعمل حساب جديد في البنك.
• يقوم العميل بنقل راتبه للبنك وذلك من خلال الحصول على موافقة الجهة التي يعمل بها على ذلك.
• يبحث العميل عن المنزل الذي يريد بشرائه ويقوم بوضع السعر المناسب له.
• يتفق العميل مع البنك على الطريقة التي سيتم من خلالها سداد المبلغ، وذلك من خلال تقسيطه من الراتب على حسب الدفعات المتفق عليها.
• يجهز العميل جميع أوراقه التي تثبت ذلك ويقوم بتقديمها للبنك، حتى يحصل على قرض لشراء المنزل، وينتظر قبول البنك ذلك، حتى يتمكن من اتخاذ باقي الإجراءات.
• يقوم العميل بالتوقيع على النصوص والبنود التي تخص القروض والتي يقوم البنك بطرحها.
• يتم تسليم جميع الأوراق والمعلومات الخاصة بالعميل، وبعد ذلك يقوم بالبنك بإرسال المندوبين حتى يتم التحقق من المعلومات التي قالها العميل.
• يوافق البنك على طلب العميل، ويقوم مسؤول من طرفه وصاحب المنزل والعميل على التوقيع على عملية الشراء.

الأوراق المطلوبة للحصول على قرض بنكي لشراء منزل

هناك مجموعة من الأوراق المعينة التي يجب توافرها حتى يتمكن العميل من الحصول على القرض البنكي، وهي:

• تقديم ما يثبت أن العميل يعمل بجهة عمل معينة، والتي تحتوي على قيمة الراتب الشهري الخاص به.
• إرسال العميل المرتب الخاص به على الحساب البنك الذي يقوم بتحديده.
• تقديم أوراق تثبت قيمة الراتب الخاص بالعميل في خلال الستة أشهر الأخيرة، والتي يقوم البنك بالاطلاع عليها قبل أن يقوم العميل بفتح حساب بنكي.
• تقديم ورق يحتوي على سعر المنزل، والتي يتم إصدارها بعد أن يتم التعرف على سعر المنزل قبل القيام بشرائها.
• يعاين البنك المنزل قبل الموافقة على عملية الشراء، حتى يقوم بإرسال كشف دقيق لتقدير سعر المنزل.
• بعد أن يحصل العميل على الموافقة البنك بعد التأكد من صحة معلوماته يقوم بسحب القرض الذي يريد الحصول عليه.
• يتابع البنك عملية الشراء بشكل كامل، ويقوم بحضور التوقيعات بين العميل وموظف البنك ومالك المنزل.
• يتم تسديد المبلغ المتفق عليه، والقيام بخصم الأقساط من العميل حسب ما تم الاتفاق عليه.

شاهد أيضًا: طريقة الاستعلام عن الدعم السكني 1444 لشهر ديسمبر

العوامل التي يتم من خلالها تحديد قيمة التمويل العقاري

أن السبب الأساسي في تحديد قيمة التمويل العقاري وهو السبب الرئيسي الذي يتم من خلاله شراء الوحدة السكنية، هل السبب من شرائها هو تجاري أو بغرض السكن، وبناء على ذلك سيتم تحديد قيمة التمويل العقاري، حيث يتم تحديد 90% بحد أعلى من قيمة الوحدة السكنية إذا كانت بهدف السكن، أما إذا كانت بهدف الاستثمار التجاري فيتم تحديد قيمة 80% من الوحدة السكنية.

قيمة التمويل العقاري

يتم تحديد قيمة التمويل العقاري بناء على مقيمة الدخل الشهري والتي تختلف من شخص لآخر، حيث يتم تحديد ذلك كالتالي:

• 35% لذوي الدخل المحدود.
• 40% لتمويل مشاريع الإسكان الاجتماعي.
• 40% للعميل في حالة انخفاض الدخل.

أفضل البنوك التي تقوم بتقديم التمويل العقاري في السعودية

هناك مجموعة من البنوك التي توجد في السعودية والتي تعتبر من أفضل البنوك التي يتم من خلالها الحصول على تمويل عقاري وهي:

• البنك العقاري.
• البنك السعودي البريطاني.
• بنك الراجحي.
• البنك الأهلي.
• بنك الرياض.
• البنك الأول.

شاهد أيضًا: التسجيل في الإسكان التنموي

وبهذا يكون قد تم التعرف على تجربتي في شراء منزل عن طريق البنك، والتي يتم من خلالها أخذ قرض من البنك وتسديده على دفعات حتى يتم شراء العقار، ويتم تحديد القسط بناء على الراتب الذي يحصل عليه العميل، وعلى عدد سنوات معينة.